การประกันการเสี่ยงภัยทุกชนิด ( All Risks Insurance )
การประกันการเสี่ยงภัยทุกชนิด ( All Risks Insurance )
กรมธรรม์ประกันภัยลักษณะนี้ จะให้ความคุ้มครองกว้างมาก ให้ความคุ้มครองทุกประเภทของภัยที่ทำให้ทรัพย์สินได้รับความเสียหาย ยกเว้น เฉพาะภัยที่ได้ระบุชัดเจนในข้อยกเว้นของกรมธรรม์หรือข้อยกเว้นเพิ่มเติมเท่า นั้น ทรัพย์สินที่สามารถเอาประกันได้ เช่น ตัวอาคาร เครื่องตกแต่งติดตั้งตรึงตรา เครื่องใช้ในสำนักงาน เครื่องจักรต่างๆ
ความคุ้มครองมาตรฐาน
การสูญเสียหรือความเสียหายทางกายภาพ ต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยเนื่องจากอุบัติเหตุ อันเกิดจากปัจจัยภายนอก ซึ่งมิได้ระบุไว้ในข้อยกเว้นของกรมธรรม์ เช่น อัคคีภัย ฟ้าผ่า ภัยเพิ่มต่างๆของกรมธรรม์อัคคีภัย โจรกรรมที่ปรากฏร่องรอยงัดแงะ หรือใช้กำลังอย่างรุนแรงเข้าทำลายทรัพย์สิน เป็นต้น
ข้อยกเว้นสำคัญ
- ความเสียหายจากการเสื่อมเสียทางเครื่องยนต์ หรือไฟฟ้า
- ความเสียหายจากการสึกหรอ เสื่อมสภาพ ถูกสัตว์ทำลาย หรือจากกรรมวิธีในการทำความสะอาด
- ปฏิกิริยาของแสงหรือสภาพดิน ฟ้า อากาศ ( นอกจาฟ้าผ่า )
- การแตกหักของกระจก แก้ว หรือวัตถุที่เปราะแตกหักง่าย ซึ่งมิได้เกิดจากอัคคีภัย หรือการลักทรัพย์
อัตราเบี้ยประกันภัยตามคำสั่งนายทะเบียนที่ 18 / 2542 - กรมธรรม์ที่มีจำนวนเอาประกันภัย ต่ำกว่า 300 ล้านบาท ให้ใช้อัตราเบี้ยประกันภัย ไม่น้อยกว่า 105 % ของอัตราเบี้ยประกันอัคคีภัย บวกด้วย อัตราเบี้ยประกันภัยขั้นต่ำ ของภัยเพิ่มตามพิกัดอัตราเบี้ยประกันอัคคีภัย
- กรมธรรม์ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่ 300 ล้านบาท ถึง 2,000 ล้านบาท ให้ใช้อัตราเบี้ยประกันภัย ไม่ต่ำกว่า 0.09 % ของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อปี และไม่เกิน 2.5 % ของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อปี
ในกรณีที่ผู้เอาประกันตกลงยอมรับผิดในความเสียหายส่วนแรก ( DEDUCTIBLE ) บริษัทต้องลดอัตราเบี้ยประกันลงให้สอดคล้องกับจำนวนเงินความรับผิดชอบส่วน แรก แต่ทั้งนี้ อัตราเบี้ยประกันจะต้องไม่ต่ำกว่า 0.05 % ของจำนวนอาประกันต่อปี - กรมธรรม์ประกันภัย ที่มีจำนวนเงินเอาประกันภัยมากกว่า 2,000 ล้านบาท ขึ้นไปให้บริษัทขอความเห็นชอบจากนายทะเบียนเป็นกรณี ๆ ไป
ทั้งนี้ ในข้อ 2 และ 3 รายใดที่มีประวัติความเสียหายในระยะเวลา 3 ปี ที่ผ่านมามีอัตราค่าเสียหายเฉลี่ยไม่เกิน 30 % ของเบี้ยประกันภัย 3 ปีรวมกัน บริษัทจะต้องทำประกันภัยต่อในประเทศ ไม่น้อยกว่า 30 %
การประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิด สามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภท คือ - การประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิดของทรัพย์สินส่วนบุคคล
- การประกันภัยความเสี่ยวภัยทุกชนิดาของทรัพย์สินทางการค้าหรืออุตสาหกรรม
- การประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิดของทรัพย์สินส่วนบุคคล
กรมธรรม์ประกันภัยนี้ ให้ความคุ้มครองทรัพย์สิน หรือส่วนหนึ่งส่วนใดของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยต้องสูญเสียหรือเสียหาย เนื่องจากอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ที่ไม่ได้คาดหมายใดๆ ในขณะที่ทรัพย์สินดังกล่าวอยู่ภายในสถานที่ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันภัย
อุบัติเหตุ ในความหมายของการประกันภัยทรัพย์สิน เป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างฉับพลันโดยไม่คาดคิด ซึ่งผู้เอาประกันภัยมิได้เจตนา และต้องเป็นผลจากเหตุการณ์ภายนอก วัตถุที่เอาประกันภัย อาทิ ไฟไหม้ ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ถูกโจรกรรม การกระแทก หรือตกแตกหัก ภัยลมพายุ เป็นต้น
ข้อยกเว้นของการประกันภัย
ข้อยกเว้นของกรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิดของทรัพย์สินส่วนบุคคลโดยทั่วไปมีดังต่อไปนี้
การประกันภัยนี้ ไม่คุ้มครองการสูญเสีย หรือการเสียหายอันเกิดจาก หรือสืบเนื่องมาจาก หรือเป็นผลโดยตรง หรือโดยอ้อมจากสาเหตุ - สงคราม ( ไม่ว่าจะมีการประกาศสงครามหรือไม่ก็ตาม ) การรุกราย การกระทำของศัตรูต่างชาติ สงครามกลางเมือง การจลาจล การปฏิวัติ การนัดหยุดงาน การก่อความวุ่นวายของประชาชนถึงขนาดลุกฮือต่อต้านรัฐบาล
ภัยที่กล่าวมานี้เป็นข้อยกเว้นปกติของกรมธรรม์ทุกประเภท ซึ่งเป็นภัยที่ใหญ่หลวงเกินกว่าบริษัทประกันภัยจะรับเสี่ยงภัยได้ - การสูญเสียหรือการเสียหายซึ่งเกิดจากการหน่วงเหนี่ยวริบทำลาย หรือการยึดเอาของศุลกากร หรือของเจ้าหนักงานเจ้าที่อื่นๆ หรือของผู้มีอำนาจ
- ทรัพย์สินที่ถูกโจรกรรมใน
- รถทัศนาจร หรือรถที่มีหลังคาเปิดปิดได้ ซึ่งทิ้งไว้โดยไม่มีคนอยู่
- รถอื่นๆที่ทิ้งไว้โดยไม่มีคนอยู่ โดยไม่ปิด และลงกลอนหน้าต่าง ประตู กระโปรงหลัง หรือกูบรถ กระจก บังลมอย่างมั่นคง
- การสูญเสีย หรือการเสียหายซึ่งเกิดจากการสึกหรอ เสื่อมสภาพ แมลงกัดกิน เกิดจากกรรมวิธีใดๆ ของการทำความสะอาด การซักล้าง การบูรณะซ่อมแซม หรือปฏิกิริยาของแสง บรรยากาศ หรือสภาพดิน ฟ้า อากาศ ( นอกจากฟ้าผ่า ) ความเสียหายดังกล่าวนี้ส่วน ใหญ่จะมีลักษณะค่อยเป็นค่อยไป หรือบางครั้งเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ ไม่ได้ถือว่าเป็นอุบัติเหตุในแง่ของการประกันภัย
- การสุญเสีย หรือการเสียหาย ซึ่งเกิดจากการเสื่อมเสียทางเครื่องยนต์ หรือไฟฟ้า ความเสียหายนี้เกิดขึ้นภายในของวัตถุที่เอาประกันภัยเดอง ควรที่จะได้รับการคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันภัยโดยเฉพาะ เช่น กรมธรรม์ประกันภัยเครื่องจักร และอุบัติเหตุ ในความหมายของกรมธรรม์ประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิดจะต้องเกิดจากเหตุภาย นอกของวัตถุที่เอาประกันภัย
- การแตกหักของกระจก แก้ว หรือวัตถุที่เปราะ หรือแตกหักง่าย ซึ่งไม่ได้เกิดจากอัคคีภัย หรือโจรกรรม นอกจากนั้นทรัพย์สินที่เอาประกันภัยขางรายการยังจะต้องเป็นไปตามข้อยกเว้น โดยเฉพาะ เช่นเครื่องดนตรี ประเภทเครื่องสาย จะไม่คุ้มครองถึงความเสียหาย ของสายที่ขาดไปเนื่องจากการเล่น
ข้อยกเว้นของการประกันภัย
ข้อยกเว้นภายใต้กรมธรรม์การประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิดนี้ สามารถแย่งออกได้เป็น 2 ส่วนใหญ่ๆ คือ - ข้อยกเว้นเกี่ยวกับสาเหตุของความเสียหาย
- ข้อยกเว้นเกี่ยวกับทรัพย์สิน
ก.สาเหตุความเสียหายที่ไมได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัยประเภทนี้ - ไม่คุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย อันเกิดจากสาเหตุดังต่อไปนี้.
- ( ก ) ความผิดพลาด หรือความบกพร่องในการออกแบบ ความบกพร่องในวัสดุก่อสร้าง หรือฝีมือแรงงาน ความบกพร่องอันเกิดแก่สภาพแห่งทรัพย์สินนั้น สิ่งบกพร่องที่ซ่อนเร้นอยู่ภายใน การเสื่อมสภาพทีละน้อย การเสียรูปทรง หรือการบิดเบี้ยว หรือการสึกหรอ
( ข ) การชะงักของระบบ น้ำประปา ก๊าซ กระแสไฟฟ้า หรือเชื้อเพลิง หรือความบกพร่องของระบบกำจัดของเสียที่ใช้ในสถานที่ประกอบการ เว้นแต่มีความเสียหายอันเกิดจากสาเหตุที่มิได้ระบุยกเว้นในกรมธรรม์ประกัน ภัยนี้ เกิดขึ้นต่อเนื่องจากสาเหตุข้างต้นดังกล่าว บริษัทจะรับผิดเฉพาะความเสียหายต่อเนื่องทีเกิดขึ้นเท่านั้น - ( ก ) การพังทลายหรือการแตกร้าวของอาคาร
( ข ) การผุกร่อน การเกิดสนิม สภาวะที่อุณหภูมิขึ้นสูงสุดหรือลดต่ำสุด การเปลี่ยนแปลงของอุณหภูมิ การเปียกชื้นหรือความแห้ง การบูดเน่า เชื้อรา การหดตัว การระเหย การสูญเสียน้ำหนัก มลภาวะ การปนเปื้อน การเปลี่ยนแปลงของ สี รส เนื้อวัตถุ หรือวัสดุเคลือบ ปฏิกิริยาของแสง สัตว์หรือแมลงกัดกิน การเกิดเป็นตำหนิ หรือการขีดข่วน อย่างไรก็ตามบริษัทจะยังรับผิดชดใช้ค่าสินไหมทดแทนสำหรับความสูญเสียดัง กล่าวซึ่งมีสาเหตุโดยตรงจากความเสียหายของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยหรือสถาน ที่ประกอบการอันเป็นที่เก็บทรัพย์สินที่เอาประกันภัยไว้ อันเกิดจากสาเหตุที่มิได้ยกเว้นไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยนี้ - ( ก ) การลักทรัพย์ เว้นแต่การลักทรัพย์จากตัวอาคารโดยการเข้าไปหรืออกมาจากตัวอาคารนั้นด้วยการใช้กำลัง หรือความรุนแรง
( ข ) การกระทำการฉ้อฉล หรือการกระทำการทุจริต
( ค ) การสูญหายหรือการขาดหายโดยมิทราบสาเหตุ หรือการขาดหายซึ่งพบเมื่อการตรวจสอบบัญชีสินค้า ความผิดพลาดในการเก็บข้อมูล การเก็บข้อมูลผิดที่ การขาดหายในการรับหรือส่งมอบวัสดุหรือการขาดหายเนื่องจากความผิดพลาดในการจด บันทึก หรือทางบัญชี
( ง ) การร้าว การแตกหัก การยุบตัว หรือการได้รับความร้อนเกินขนาด ของหม้อน้ำ เครื่องประหยัดพลังงาน ภาชนะของหม้อน้ำ หลอดหรือท่อ หรือการรั่วไหลของส่วนปล่อยความดันหรือระบายไอน้ำหรือความบกพร่องของรอย เชื่อมของหม้อน้ำ
( จ ) การขัดข้องของระบบกลไก หรือระบบไฟฟ้า ของเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ของเครื่องจักร
( ฉ ) การไหลล้น การไหลพุ่ง การรั่วไหล การระเบิดของถังเก็บน้ำ หรืออุปกรณ์ของถังเก็บน้ำหรือ ท่อเมื่อสถานที่ตั้งหรือเก็บทรัพย์สินที่เอาประกันภัยถูกทิ้งว่างเปล่าหรือ มิได้ใช้งาน
เว้นแต่
( 1 ) มีความเสียหายอันเกิดจากสาเหตุที่มิได้ระบุยกเว้นไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยนี้ เกิดขึ้นต่อเนื่องจากสาเหตุข้างต้นดังกล่าว บริษัทจะรับผิดเฉพาะความเสียหายต่อเนื่องที่เกิดขึ้นเท่านั้น
( 2 ) ความสูญเสียดังกล่าว ซึ่งมีสาเหตุโดยตรงจากความเสียหายของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย หรือของสถานที่ประกอบการอันเป็นที่เก็บทรัพย์สินที่เอาประกันภัยไว้ อันเกิดจากสาเหตุที่มิได้ยกเว้นไว้ในกรมธรรม์ประกันภัยนี้ - ( ก ) การพังทลายของชายฝั่งทะเลหรือฝั่งแม่น้ำ
( ข ) การทรุดตัว การหดตัว การแยกตัว ของแผ่นดิน
( ค ) การทรุดตัวหรือจมตัวตามปกติของสิ่งปลูกสร้าง
( ง ) ลม ฝน ลูกเห็บ น้ำค้างแข็ง หิมะ น้ำท่วม ทราย หรือฝุ่นอันเกิดต่ออสังหาริมทรัพย์ ซึ่งอยู่กลางแจ้ง หรือที่เก็บอยู่ในอาคารโปร่ง หรือประตูรั้ว
( จ ) การแช่แข็ง การแข็งตัว หรือการรั่วไหลของวัตถุหลอมละลายโดยอุบัติเหตุ - การประกันภัยตามกรมธรรม์ประกันภัยนี้ ไม่คุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยอันเกิดจากหรือสืบเนื่อง จากสาเหตุดังต่อไปนี้
- การประทำโดยจงใจ หรือประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรง ของผู้เอาประกันภัย หรือผู้กระทำการแทนผู้เอาประกันภัย
- การหยุดทำงาน ความล่าช้าการสูญเสียด้านการตลาด หรือการสูญเสียต่อเนื่อง หรือโดยทางอ้อมไม่ว่าลักษณะใดๆ ก็ตาม
- การประกันภัยตามกรมธรรม์ประกันภัยนี้ ไม่คุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินที่เอาประกันภัย อันเกิดจากหรือเนื่องมาจาก หรือเป็นผลโดยตรง หรือโดยอ้อม จากสาเหตุดังต่อไปนี้
- สงคราม การรุกราน การกระทำของศัตรูต่างชาติ การกระทำอันเป็นปฏิปักษ์ หรือการปฏิบัติการเยี่ยงสงคราม ( ไม่ว่าจะมีการประกาศหรือไม่ก็ตาม )
- การกำเริบ การก่อความไม่สงบของประชาชนถึงขนาดลุกฮือต่อต้านรัฐบาล การแข็งเมือง การกบฏ การปฏิวัติ การยึดอำนาจการปกครองโดยทหาร
- การก่อการร่าย โดยบุคคลหรือกลุ่มบุคคลซึ่งเกี่ยวข้องกับขบวนการก่อการร้าย ข้อยกเว้น 3.3 นี้ไม่ใช่บังคับกรณีความเสียหายจากอัคคีภัยเพื่อประโยชน์ในการตีความตาม ข้อยกเว้น 3.3 คำว่า “ การก่อการร้าย ” หมายถึง การใช้กำลังอย่างรุ่นแรงเพื่อผลทางการเมืองและรวมถึงการใช้กำลังอย่างรุนแรง เพื่อสร้างความหวาดกลัวแก่สาธารณชน หรือแก่กลุ่มสาธารณชนกลุ่มใดกลุ่มหนึ่ง
- ( ก ) การสูญเสียกรรมสิทธิ์ของอาคารไม่ว่าโดยถาวรหรือชั่วคราว เนื่องจากการถูกยึดทรัพย์ การโอนทรัพย์สินเป็นของรัฐ การเวนคืน หรือการเกณฑ์เอาโดยคำสั่งทางการของเจ้าหน้าที่ที่ปฏิบัติการตามกฎหมาย
( ข ) การสูญเสียกรรมสิทธิ์ของอาคารไม่ว่าโดยถาวรหรือชั่วคราว เนื่องจากการเข้าครอบครองอาคารอันมิชอบด้วยกฎหมายโดยบุคคลใดๆ
ทั้งนี้ บริษัทยังต้องรัยผิดชอบต่อผู้เอาประกันภัยนี้ สำหรับความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยที่เกิดจากภัยที่ได้รับความ คุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัยนี้ ซึ่งเกิดขึ้นก่อนการสูญเสียกรรมสิทธิ์หรือในระหว่างการสูญเสียกรรมสิทธิ์ ชั่วคราว - การทำลายทรัพย์สินโดยคำสั่งทางราชการ
ในการฟ้องร้องและดำเนินคดีในศาลเมื่อบริษัทอ้างว่าการสูญกาย ความสูญเสียหรือความเสียหายความคุ้มครองภายใต้ข้อยกเว้น 3.1 3.2 และ 3.3 ภาระการพิสูจน์ว่าการสูญหาย ความสูญเสีย หรือความเสียหายดังกล่าวได้รับความคุ้มครองภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยนี้ ตกเป็นผู้เอาประกันภัย - การประกันภัยตามกรมธรรม์ประกันภัยนี้ ไม่คุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยไม่ว่าเป็นผลโดยตรงหรือ โดยอ้อมอันเกิดจาก หรือสืบเนื่องจาก หรือเป็นผลเนื่องจาก หรือมีส่วนมาจาก
- อาวุธนิวเคลียร์
- การแผ่รังสี การแผ่กัมมันตภาพรังสีจากเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ใดๆ หรือจากนิวเคลียร์ใดๆ เนื่องจากการเผาไหม้ของเชื้อเพลิงนิวเคลียร์ เพื่อประโยชน์ในการตีความตามข้อยกเว้น ข้อ 4.2 ว่า “ การเผาไหม้ ” ให้รวมถึงการแตกแยกตัวทางนิวเคลียร์ซึ่งดำเนินการติดต่อกันไปโดยตัวเอง
ข. ทรัพย์สินที่ไม่ได้รับความคุ้มครองตามกรมธรรม์ประกันภัยนี้ - การประกันภัยตามกรมธรรม์ประกันภัยนี้ ไม่คุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินดังต่อไปนี้
- ( ก ) เงินตรา เช็ค แสตมป์ พันธบัตร บัตรเครดิต หลักประกันหนี้สิน หลักทรัพย์ เพชรพลอย อัญมณีมีค่า ทองแท่ง ขนสัตว์ วัตถุหายาก หนังสือหายาก หรือศิลป์วัตถุ เว้นแต่จะได้ระบุไว้เป็นการเฉพาะว่าได้เอาประกันภัยไว้ภายใต้กรมธรรม์ประกัน ภัยนี้ และให้ถือว่าได้รับความคุ้มครองตามภัยที่ระบุไว้ในข้อนี้
( ข ) แผ่นกระจกทุกชนิด เครื่องแก้ว เครื่องเคลือบดินเผา หินอ่อน หรือวัตถุที่เปราะหรือแตกง่ายอื่นๆ
( ค ) อุปกรณ์และเครื่องมือทางอิเล็กทรอนิกส์ เครื่องสมองกล หรืออุปกรณ์ประมวลผลข้อมูล
แต่จะคุ้มครองความเสียหาย ( ซึ่งไม่ได้ระบุยกเว้นความเสียหายไว้เป็นอย่างอื่น ) อันสืบเนื่องมาจากอัคคีภัย ฟ้าผ่า ภัยระเบิด ภัยทางอากาศ ภัยจลาจล และนัดหยุดงาน รวมทั้งการปิดงาน งดจ้าง ความเสียหายอันเนื่องมาจากบุคคลอื่นที่เข้าร่วมในการก่อความไม่สงบของคนงาน ภัยเนื่องจากป่าเถื่อน และการกระทำด้วยเจตนาร้าย ภัยจากยวดยานพาหนะ ภัยแผ่นดินไหว ภัยลมพายุ ภัยน้ำท่วม ภัยเนื่องจากน้ำ รวมทั้งการไหลล้น การไหลพุ่ง การรั่วไหล หรือการระเบิดของถังเก็บน้ำ หรืออุปกรณ์ของถังเก็บน้ำ หรือท่อ - สินค้าซึ่งอยู่ในความดูแลรักษาของผู้เอาประกันภัยในฐานะผู้ รักษาทรัพย์ เอกสาร ต้นฉบับเอกสาร สมุดบัญชี ระบบสมองกล บันทึกข้อมูล รูปแบบต้นฉบับ แบบแปลน แบบจำลอง แม่พิมพ์ วัตถุระเบิด เว้นแต่จะได้ระบุไว้เป็นการเฉพาะว่าได้เอาประกันภัยไว้ ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยนี้
- ( ก ) ยานพาหนะที่ได้รับอนุญาตให้จดทะเบียนสำหรับใช้บนถนน ( รวมทั้งอุปกรณ์ ) รถตู้นอน รถพ่วง หัวรถจักร ตู้รถไฟบรรทุกสินค้า ยานพาหนะทางน้ำ อากาศยาน ยาวอวกาศ หรือสิ่งอื่นที่คล้ายคลึงกัน
( ข ) ทรัพย์สินที่อยู่ในระหว่างการขนส่ง ซึ่งมิใช่เป็นเคลื่อนย้ายภายในสถานที่ตั้งทรัพย์สินตามที่ระบุ ไว้ใน ตารางกรมธรรม์ประกันภัย
( ค ) ทรัพย์สิน หรือสิ่งปลูกสร้างที่อยู่ในระหว่างการรื้อถอน การก่อสร้าง หรือการติดตั้ง รวมทั้งวัตถุ หรือวัสดุที่เกี่ยวข้องกับการนั้นด้วย
( ง ) ที่ดิน ( รวมทั้งหน้าดิน ดินกลบแต่ง ท่อระบายน้ำ หรืออุโมงค์ระบายน้ำ ) ทางสัญจร ทางเท้า ถนน ลานบิน รางรถไฟ เขื่อน อ่างเก็บน้ำ คลองหลุมเจาะ บ่อน้ำ ท่อส่งอุโมงค์ สะพาน อู่เรือ ท่าจอด หรือเทียบเรือทุกประเภท หลุมขุดทรัพย์สินที่อยู่ในเหมืองใต้ดิน ทรัพย์สินที่อยู่นอกฝั่ง
( จ ) ปศุสัตว์ พืชไร่ หรือต้นไม้
( ฉ ) ทรัพย์สินซึ่งเสียหายเนื่องจาก หรือในระหว่างขบวนการผลิตใดๆ
( ช ) เครื่องจักรในระหว่างการติดตั้งการเคลื่อนย้าย หรือการเปลี่ยนที่ตั้ง ( รวมทั้งการถอดถอน และติดตั้งใหม่ ) ซึ่งความเสียหายเป็นผลโดยตรงจากการกระทำดังกล่าวนั้น
( ซ ) ทรัพย์สินในระหว่างการแก้ไขเปลี่ยนแปลง ซ่อมแซม ทดลอง ติดตั้ง หรือซ่อมบำรุง รวมทั้งวัตถุหรือวัสดุที่จัดหามาเพื่อการดังกล่าวนั้น ซึ่งเป็นผลโดยตรงจากการปฏิบัติการนั้น หรือจากการทำงานโดยใช้ทรัพย์สินนั้น
เว้นแต่มีความเสียหายอันเกิดจากสาเหตุซึ่งมิได้ยกเว้นไว้เกิดขึ้นต่อเนื่อง จากสวาเหตุข้างต้นดังกล่าว และในกรณีนี้ บริษัทจะรับผิดเฉพาะความเสียหายต่อเนื่องที่เกิดขึ้นเท่านั้น
( ฌ ) ทรัพย์สินที่ได้จัดทำประกันภัยไว้เป็นการเฉพาะ - ความเสียหายของทรัพย์สินซึ่งผู้เอาประกันภัยสามารถเรียกร้อง ค่าเสียหายหรือ ได้รับการชดใช้ค่าสินไหมทดแทนภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยทางทะเลและขนส่งยกเว้น ความเสียหายส่วนเกินซึ่งไมได้รับการชดใช้ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยทางทะเล และขนส่งดังกล่าว
- ความเสียหายของหม้อน้ำ เครื่องประหยัดพลังงาน กังหันไอน้ำ เครื่องจักร หรืออุปกรณ์ ซึ่งใช้แรงอัดรวมถึง ชิ้นส่วนของทรัพย์สินดังกล่าว อันเกิดจากการระเบิด และการแตกร้าวของตัวเอง
- การประกันภัยความเสี่ยงภัยทุกชนิดของทรัพย์สินทางการค้าหรืออุตสาหกรรม
การประกันภัยชนิดนี้ แต่เดิมจะเป็นการเอาประกันภัยอัคคีภัยภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยอัคคีภัย และมีการขยายความคุ้มครองออกไปถึงภัยพิเศษเพิ่มเติมต่างๆ เช่น ภัยจากลมพายุ ภัยน้ำท่วม หรือภัยระเบิด ฯลฯ โดยแต่ละที่คุ้มครองเพิ่มเติมจะมีขอบเขตและข้อจำกัดที่กำหนดไว้อย่างชัดเจน ในเอกสารแนบท้ายกรมธรรม์ รวมทั้งมีการเก็บเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมแยกออกเป็นแต่ละรายการ
ซึ่งต่อมาธุรกิจทางเศรษฐกิจต่างๆมีการเปลี่ยนแปลง ขยายตัวแบบรวดเร็วและต่อเนื่อง ธุรกิจบางอย่างมีความสลับซับซ้อนมากยิ่งขึ้น ทรัพย์สินต่างๆเหล่านี้มีการเผชิญกับความเสี่ยงภัยจากอุบัติเหตุหลากหลายมาก ยิ่งขึ้น เช่นเดียวกัน ทำให้มีการคิดค้นหาประเภทหกรมธรรม์ประกันภัยที่จะให้ความคุ้มครองมากกว่า กรมธรรม์ประกันอัคคีภัยและภัยพิเศษ
ความคุ้มรองของกรมธรรม์ประกันภัย
ลักษณะความคุ้มครองของการประกันภัย ความเสี่ยงภัยทุกชนิดของทรัพย์สินทางการค้า หรือ อุตสาหกรรม เป็นแบบกว้าง มิได้ระบุหรือกำหนดความเสียหรือภัยที่จะได้รับความคุ้มครอง โดยมีข้อความในส่วนของความคุ้มครองดังต่อไปนี้
ภายใต้บังคับข้อตกลงคุ้มครอง เงื่อนไขทั่วไป ข้อกำหนด ข้อยกเว้น เอกสารแนบท้ายกรมธรรม์นี้ และเป็นการตอบแทนเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยต้องชำระ บริษัทตกลงจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ผู้เอาประกันภัยตามมูลค่าของทรัพย์สิน ที่เอาปรุกันภัย ณ. เวลาที่เกิดสูญหาย ความสูญเสีย หรือความเสียหาย หรือตามจำนวนที่เสียหายจริง หรือมีการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนให้ใหม่สำหรับการสูญหายหรือความเสียหายทาง กายภาพของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยโดยอุบัติเหตุใดๆที่มิได้มีการระบุไว้ใน ข้อยกเว้น ซึ่งเกิดขึ้นภายในระยะเวลาเอาประกันภัย แต่ทั้งนี้ ความรับผิดชอบของบริษัทต่อความเสียหายแต่ละครั้งหรือความเสียหายหลายครั้ง รวมกันภายในระยะเวลาเอาประกันภัยจะไม่เกิน - จำนวนเงินที่เอาประกันภัยไว้ตามรายการแต่ละรายการ และเมื่อรวมกันแล้วไม่เกินจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ ประกันภัยนี้
- จำนวนเงินจำกัดความรับผิดที่ระบุไว้ในตารางกรมธรรม์ประกันภัย นี้ หรือจำนวนเงินเอาประกันภัยซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงตามที่ระบุไว้ในเอกสารแนบ ท้ายกรมธรรม์ประกันภัยนี้ ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยนี้
การสูญหาย ความสูญเสียหรือความเสียหายทางกายภาพของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยโดยอุบัติเหตุ เรียกว่า ความเสียหาย ดังนั้น เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นและได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันภัยจะต้องประกอบด้วย - อุบัติภัย ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นโดยพลัน และเป็นเรื่องบังเอิญโดยที่ผู้เอาประกันภัยไม่ได้มีเจตนา หรือตั้งใจ
- ทางกายภาพ โดยจะเกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่มีตัวตน
- ทำให้เกิดการสูญเสีย หรือเสียหาย ซึ่งหมายถึงการสูญเสียไป หรือสิ้นไปของวัตถุที่เอาประกันภัย หรือความเสียหาย ซึ่งหมายถึงการที่วัตถุที่เอาประกันภัยลดปริมาณ เสื่อมคุณภาพหรือคุณค่าไป โดยยังปรากฏซากทรัพย์เหลืออยู่
กรมธรรม์การประกันภัยการเสี่ยงภัยทุกชนิด
โดยที่ผู้เอาประกันภัยได้ยื่นใบ คำขอเอาประกันภัยและแจ้งรายละเอียดการขอประกันต่อบริษัท และผู้เอาประกันภัยตกลงยินยอมให้ใบคำขอเอาประกันภัยและการแจ้งรายละเอียดการ ขอเอาประกันภัยดังกล่าวเป็นมูลฐานและส่วนหนึ่งของสัญญาประกันภัย ดังจะกล่าวต่อไปนี้
เพื่อเป็นการตอบแทนในการที่ผู้เอาประกันภัยได้ชำระเบี้ยประกันภัยของการ ประกันภัยแก่บริษัท ดังนั้นบริษัทตกลงภายใต้ข้อกำหนด ข้อยกเว้น ข้อจำกัดและเงื่อนไขต่างๆที่ปรากฏในกรมธรรม์นี้ หรือที่ติดอยู่กับกรมธรรม์นี้ว่า ถ้าหาก ภายในระยะเวลาของการประกันภัยนี้ ทรัพย์สินหรือส่วนหนึ่งส่วนใดของทรัพย์สินที่ระบุภายในตารางได้รับความเสีย หายหรือสูญเสีย โดยเกิดจากอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ที่ไมได้คาดหมายใดๆในขณะที่ทรัพย์สินดังกล่าวอยู่ภายในบริเวณ ที่ได้ระบุไว้ในตาราง บริษัทจะชดใช้ค่าเสียหายหรือการสูญเสียดังกล่าวโดยชำระเป็นเงิน หรือโดยการซ่อม หรือเปลี่ยนให้ใหม่ตามความเห็นชอบของบริษัท
ข้อยกเว้น
การประกันภัยดังกล่าวข้างต้น จะไม่รวมถึง หรือมีผลบังคับในกรณี - เหตุการณ์ที่เกิดจากสงคราม การรุกราน การกระทำของศัตรูต่างประเทศ หรือการสู้รบเป็นปรปักษ์ ( ไม่ว่าจะเป็นสงครามที่ประกาศหรือไม่ก็ตาม ) สงครามกลางเมือง การจลาจล การปฏิวัติ การกบฏ การแข็งเมือง การใช้กำลังทหาร หรือการแย่งชิงอำนาจ
- ภัยจากภายนอกประเทศ เหตุการณ์ที่เกิดจากการรัดหยุดงาน การจลาจล การลุกฮือของพลเรือน
- การสูญเสีย หรือเสียหายซึ่งเกิดจากการหน่วงเหนี่ยว ริบ ทำลาย หรือยึดเอาของศุลกากร หรือเจ้าหน้าที่พนักงาน เจ้าหน้าที่อื่นๆ หรือผู้มีอำนาจ
- ทรัพย์สินที่ถูกโจรกรรมใน ( ก ) รถทัศนาจร หรือรถที่มีหลังคาเปิดปิดได้ ซึ่งทิ้งไว้โดยไม่มีคนอยู่ ( ข ) รถอื่นๆที่ทิ้งไว้ไม่มีคนอยู่ โดยไม่ได้ปิด และลงกลอน หน้าต่างประตู กระโปรงหลัง หรือกูบรถ กระจกบังลม อย่างมั่นคง
- การสูญเสีย หรือการเสียหายซึ่งเกิดจากการสึกหรอ เสื่อมสภาพ เสื่อมค่า แมลงกัดกิน ถูกสัตว์ทำลาย เกิดจากกรรมวิธีใดๆของการทำความสะอาด ซักล้าง การบูรณะซ่อมแซม หรือปฏิกิริยาของแสง บรรยากาศ หรือสภาพดิน ฟ้า อากาศ ( นอกจากฟ้าผ่า )
- การสูญเสีย หรือความเสียหายซึ่งเกิดจากการเสื่อมเสียทางเครื่องยนต์ หรือไฟฟ้า
การแตกหักของกระจก แก้ว หรือวัตถุที่เปราะ หรือแตกหักง่าย ซึ่งไม่ได้เกิดจากอัคคีภัย หรือโจรกรรม
